5万现金存取监管(个人账户当日存入现金超五万)

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近日，“个人存取现金超过5万元应登记”登上微博热搜，引发关注。

据了解，从今年3月起，现金存取款将迎来新规。自2022年3月1日起，央行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》将正式实施。

055-79000第十条：商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币5万元以上或者等值1万美元以上的现金存取业务时，应当识别、核实客户身份，了解并登记资金来源或者用途。

为什么要引入这样的方法？

总之，是为了反洗钱。

有关部门负责人在回答记者提问时指出，近年来，随着金融产品和业务模式的变化，金融业反洗钱工作出现了一些新的挑战。为了增强我们防范洗钱和恐怖融资风险的能力，有必要进一步完善反洗钱监管体系，通过制定《办法》加强反洗钱监管。

需要注意的是，中国人民银行、公安部、国家监察委员会、最高人民法院、最高人民检察院、国家安全部、海关总署、国家税务总局、中国银行业和保险业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和国家外汇管理局在发布的同一天联合发布了《办法》，并决定从2022年1月至12月在全国范围内开展为期三年的打击洗钱犯罪活动决定遏制洗钱及相关犯罪的蔓延。

毫无疑问，反洗钱工作正在升级。

分析人士表示，现金具有匿名性和不可追踪性，大量现金往往被用于洗钱、逃税等违法行为，危害国家经济金融秩序。尤其是在如今非现金支付方式非常便利的环境下，现金使用比例在下降，普通储户使用大额现金的情况相对少见。

因此，三部门出台新规，参照国际标准进一步补充和完善客户尽职调查的相关要求，将有助于完善反洗钱监管体系，打击非法现金使用需求，提高反洗钱工作水平，减少洗钱等犯罪行为，维护金融安全。

这样会不会给普通储户存取款带来不便？

新方法对普通客户影响不大。首先，个人存取5万元现金的情况真的很少。试点中的移动支付、数字人民币等多样化的非现金支付方式，已经可以满足人们的日常需求，而不必使用现金。其次，即使需要存取5万元以上的现金，目前只需要填写大额现金业务单，核对取款用途，核对存款来源，不需要任何证明材料，对存取款的便利性影响不大。

两家银行宣布停止现金业务。

此外，还有一则关于现金存取款的新闻引人关注。两家私人银行宣布将停止现金业务。

其中，辽宁振兴银行宣布暂停柜台和ATM机现金业务。经中国人民银行主管部门批准，2022年3月1日起暂停办理柜台现金存取款、零钱找零、残损币兑换、ATM存取款等现金业务。北京银行中关村发布关于暂停现金收付的公告。向相关监管部门报告后，自2022年4月1日起暂停现金收付。

据了解，北京中关村银行和辽宁振兴银行都是民营银行，都成立于2017年。这两家银行提到了停止现金业务的一个原因：不断加大网上业务的发展，集中资源提高电子银行的服务能力。

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