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在持卡人中，信用卡套现成为重要的资金周转方式，养卡行业逐渐兴起。然而，在这背后，却有人因非法从事套现、养卡业务被抓。

作者|张浩东

|支付百科

自从POS机诞生以来，套现现象就一直存在。有的个人利用mPOS机刷卡套现套取资金，有的将POS套现发展成灰色产业，利用POS套现业务非法获利。

最近警方破获一起利用POS机进行信用卡套现的非法经营案，涉案金额近千万元。

利用POS套现交易千万

银行贷款利率过高，必然增加用户压力。通过使用POS卡，信用卡的资金可以以很低的成本转移到储蓄卡上。在使用信用卡的人群中，POS套现行为占比很高。

但是，在卡主中，也有一部分人无法按时还款。这些人有还款资金的需求，但又没有条件套现，于是出现了专业的团体来帮助这些人还款、养卡。

犯罪嫌疑人张某是一名还款从业人员，为持卡人还清信用卡账单。持卡人额度恢复后，立即通过POS机套现将资金刷入自己账户。

2017年12月以来，张某在网上购买了9台P0S机，以虚构交易的方法，使用P0S机非法从事资金结算、套现、养卡业务，在每一笔虚假交易中，张某都会从中收取一定比例的手续费，以此方式获利。目前，犯罪嫌疑人张已被依法采取刑事强制措施。

此前，夏津警方接到关于POS机虚构交易的举报，迅速展开调查。犯罪嫌疑人李在现场被抓获，其作案工具被查获，包括多张信用卡和多台POS机。

经警方调查，确认李某非法持有信用卡280余张，POS机10余台。信用卡很大一部分不是李本人办理的，而是向亲戚朋友借的。据了解，这些信用卡都是李某用来套取资金，从事替他人还信用卡的业务。

具体操作是先取出亲友卡内的资金金额，替持卡人偿还信用卡。还款成功后，将提取持卡人信用卡内的金额用于偿还亲朋好友的信用卡，以此类推。

很多持卡人消费后无法按时偿还信用卡透支款。这种需求的存在，催生了专门发布信用卡还款期限的卡主甚至卡公司。李就是其中之一。2017年底至2019年初，李套现金额达1000余万元，从中非法获利数万元。

网销POS机是罪魁祸首

POS机套现的背后是一条分工明确的收单产业链，养活了数百万从业人员，包括POS机代理商、设备制造商、收单机构、代理商。一些代理商为了获取利润，利用网上销售POS机进行推广，这也使许多POS机未经过资质审核便被使用，其中很大一部分流向信用卡代还、养卡群体，利用这些网销的POS机从事信用卡套现业务。

事实上，由于门槛低、办理条件简单，通过网络销售的POS机的合规性和安全性无法得到保证。一旦机器出现故障，就很难联系到销售人员。

早在2016年，央行就发布了《关于加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》的规定。任何单位和个人不得在网上买卖POS机(含mPOS)、刷卡器等受理终端。对违反规定、无法确认实际使用地点的受理终端，一律停止其业务功能。

2019年4月，为规范淘宝网购物平台市场管理秩序，淘宝全面禁止销售POS机，明确规定商品信息中不得出现“POS”、“POS机”等图片或文字信息。

《支付百科》发现，目前在一些知名电商平台上搜索“POS机”会显示找不到相关产品，但这并不代表网上POS已经被完全叫停，网销POS机的现象依然存在，在大平台无法进行销售，许多代理商则通过其它平台开展POS机的网销。

最近，很多支付机构，如联动优势、随付通、郭彤兴义、钱宝等。发文明确禁止代理商通过网络销售推广POS机。在宣传过程中，应避免夸大宣传，明确告知用户交易费用。未按要求推广的代理商将被暂停分销和合作资格。

网上销售POS机已经成为很多违法行为的工具。在金融安全的大背景下，监管机构也在积极出台包括85号文在内的管理措施，严禁网络POS销售，这将有效约束第三方支付机构，促使其在发展外包商时提高门槛，严格审查。

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