多款POS机费率上涨，单笔刷卡一万元要付上百元手续费！费率上涨瞄准“个人POS机”

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每经记者：每经实习记者：宋每经编辑：

最近，POS费率上涨的消息在支付行业不胫而走。

在很多业内人士看来，POS机费率上涨并不少见。不过，最近一段时间的加息还是比较少见的。

055-79000记者从多方了解到，此轮上涨主要是个人使用的POS机，大部分商户使用的POS机费率保持在0.6%左右。

在个人POS费率提高的另一面，也有业内人士告诉记者，目前市场上仍有部分个人使用POS机套现信用卡。个人POS机的法律边界在哪里？

费率超1%，POS机老兵：“非常规性”涨价较多

所谓POS机费率，是指POS机刷卡费率，主要由收单服务费费率、发卡行服务费费率和网络服务费费率构成。

2016年3月，国家发改委、央行发布《每日经济新闻》，调整银行卡刷卡手续费定价机制。2016年9月6日正式实施，因此被业内称为“96费改”。调整后的银行卡刷卡手续费项目和费率如下：

收单服务费由收单机构向商户收取，实行市场调节价；

发卡行服务费由发卡机构向收单机构收取，其中借记卡不高于0.35%（单笔收费金额不超过13元），贷记卡不高于0.45%；

网络服务费由银行卡清算机构分别向发卡机构和收单机构收取，两者均不高于0.0325%（单笔收费金额不超过3.25元）。

对于此轮POS机提价，每经记者从多家POS机代理商处了解到，POS机提价在业内并不少见。但最近的涨价还是让人觉得“卡没照常发”。

刚进银行的POS机代理商张蓓蓓(化名)告诉记者，他代理的POS机是0.6%的费率，没有涨价，但他坦言8月份的POS机行业确实存在涨价潮，“上次我朋友刷了7000块，扣了90块，那样算下去每刷一万块钱也要100多块钱（手续费）。”

来自浙江的POS代理商郑(化名)说，8月中旬以后有十几家品牌的POS机费率涨了，涨至1%、1.3%或1.5%等水平。

自称有十几年行业工作经验的POS机代理商王腾(化名)说：“POS机涨价一直都有，但是一些非常规性的涨价，最近确实有很多。本来涨个3块、5块或8块（每万元的刷卡手续费，下同）的就已经OK了，而现在很多往100多块这样涨。”

在王腾看来，费率上涨实际上是行业的常态。但目前的涨价在他看来是“非常规”的。

“定期调价是因为支付公司前期交了钱。比如你拿一台机器100元，装上后奖励你300元，相当于这台机器净赚200元。这种情况下，支付公司后期肯定会增加成本，一般会增加3 ~ 8块。”他继续补充道，“我说的非常规调价，就是上个月好多都涨到了（每一万元收取手续费）150元甚至200元。”

面对不断攀升的POS机使用率，自称一级代理的高强伟(化名)也持类似说法：“整个POS机支付行业大家都很清楚，支付公司前期推销机器的时候，给了代理商很多奖励，说白了都是亏的，所以后期都会面临涨价。”

当前的涨价潮来势汹汹，但部分品牌、部分POS机型却“幸免”。

和前面提到的张蓓蓓一样，来自河南的POS机代理商刘玉(化名)也表示，他代理的品牌维持原价。他告诉记者，这轮涨费率的POS机品牌大概有十来个。

一位来自山西的品牌POS代理商表示，他代理的老款每万元的手续费涨到了100元。最近他给客户换了一款新的，费率是0.57%或者0.6%。“一般认识的朋友赚0.57%，不认识的一般赚0.6%。”

一级代理商高强伟告诉记者：“涨价的很大一部分是蓝牙机。好像只有一两个牌子是电签机在涨价。”

“十年老兵”王腾表示，由于前期利润较高，POS代理商之前倾向于向客户推荐所谓的“调价版”机型，而这种机型正是面临涨价的主力机型。“我们做的是稳定版，没上去。但是很多调价版本，都涨了。”

到底谁在涨费率？被涨的又是谁？

记者了解到，部分用户的POS机并非直接从支付公司购买，而是通过代理渠道获得。每经记者了解到，部分代理商对较低的POS机费率有一定的调价权限。

记者以客户身份咨询了华南某支付公司，其工作人员在电话中告诉记者：“代理一般有两种，一种叫机构，一种是机构以外的小代理。”按照他的描述，所谓“小代理”是指直接客户(直接对接客户)的代理；所谓“组织”一般是代理的上级，其职能是发展更多的代理。

那么，支付公司、机构、小代理商这一轮POS机费率上涨的背后是谁？加息后的增量资金被谁拿走了？

对于这个问题，这位工作人员没有给出明确的答复。他说：“不一定。不一定最后是谁做的调整。但费率普遍上涨，还有这种事。”至于谁拿走了增量资金，他说得很清楚

值得注意的是，每经记者了解到，目前POS机费率上调主要是针对个人用户，而非真正有营业执照的商户。

浙江经纪人郑告诉每经记者，有的支付机构规定代理商是不能私自涨费率的，而有的品牌，代理商可以私自调控费率。另外，有的支付机构本身可能半年时间也会涨一波“有营业执照的不上。”他说。

每经记者以客户身份咨询华东某支付公司，其工作人员在电话中告诉记者，“现在(POS业务)费率确实有变化，从8月12日开始市场化调整。对于无营业执照的个人用户，信用卡交易费率整体变化；对于有营业执照的商户，费率保持不变。”该工作人员还表示，公司POS的个人用户费率上升到1.35%左右，商户费率不变，大概在0.6%-0.7%之间。

令人不解的是，很多POS机代理商都告诉每经记者，如果把旧的POS机换成同品牌的新POS机，费率会回到涨价前的水平。

比如山西省某POS代理商透露：“前面上去了，但是一批新机又回来了。最近全部换了新机。旧机的费率是100(即1%加单项其他收费)，新机的费率是正常费率，通常是0.57%或0.6%。”

针对这种现象，华东某支付公司的工作人员解释说：“个人用户再买机器的话，目前是优惠的费率，但这是不稳定的，会随着市场的波动发生很大的变化。过段时间可能会调整。商家认证最好有法人营业执照，这样机器率比较稳定。”

此外，前述华南某支付公司工作人员也表示，“真正的商户基本都是0.6%以下，不会有大的波动。但对个人来说，似乎外面的市场已经涨到了一个点(即1%)。”

此外，多位POS机代理商告诉记者，POS机用户“偷涨”费率的情况并不少见。

“你可以发现，费率上去了，有的人连看都不看。”河南中介刘玉告诉记者，“有的前期用低价吸引你，后期不会通知你涨价。除非你刷了笔看了一下，发现价格涨了然后换机，但是发现的时候一般已经很晚了。”

“以前很多人都是用低费率吸引客户，后来悄悄提价。”一级代理高强伟告诉记者。

有五六年工作经验的郑说，目前POS机新客户获取难度大，基本都是在维护老客户。“无非就是这家支付公司甩，另一家公司接手。反正就是股市。”

个人POS机的合法边界在哪里？

每当提到个人POS业务，总会提到利用POS机“套现”信用卡。

一位不愿透露姓名的律师也告诉记者，市场上有一些个人非法利用POS机为信用卡“倒卡”。

所谓“信用卡冲正”，是指使用多张银行信用卡，中间来回走，倒着还贷款，减轻还款压力。其本质是利用POS机等特殊工具，通过信用卡套现，用最低的服务费套出钱来偿还银行的欠款。

博通金融行业高级分析师王鹏博表示：“办理POS机，需要遵守259号文。你必须满足一户一机一码的要求，然后满足相应的五行。”

所谓259号文，指的是《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》，其中“银行卡受理终端的入网管理”提到一台银行卡受理终端只能对应一家特约商户。

五要素对应是指收单机构应建立银行卡受理终端序列号与收单机构代码、特约商户代码、特约商户统一社会信用代码、特约商户结算账户、银行卡受理终端地理位置之间的关联关系，并在银行卡受理终端入网时将相关信息提交给清算机构，保证整个支付过程中关联关系的一致性和不变性。

王鹏博补充道：“对于个人来说，至少你得是个体工商户，持有营业执照，有正常的消费场景，才能app

此外，《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》第十二条规定，违反国家规定，利用销售点终端机(POS机)等方法，以虚构交易、虚假价格、现金返还等方式向信用卡持卡人直接支付现金。情节严重的，依照刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

每经记者注意到，重庆法院网披露了一起关于个人非法使用POS机的案例判决。该案显示，原告将其持有的信用卡提供给被告，被告用自己的POS机刷卡到自己的银行账户。被告于同日从其账户转账，以偿还他人债务。借款到期后，被告拒不还款，被诉至法院。

重庆市云阳县人民法院经审理认为，被告利用自有POS机，将原告持有的信用卡刷入被告账户，通过虚构交易获取贷款。根据相关规定，原告明知使用POS机套现的行为违法却仍然这样做，其支付目的不合法。故原告要求被告偿还借款的诉讼请求不予支持，法院判决驳回原告诉讼请求。

国家商业日报

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