尼日利亚奈拉对人民币费率(尼日利亚奈拉美元费率)

2021年10月25日，尼日利亚中央银行(CBN)正规推出其央行数字货币“奈拉”(奈拉是该国法定货币)。这是继巴哈马发行沙元之后，第二种正规向全球公众发行的央行数字货币。

其他国家和地区，如中国、东加勒比货币联盟等，也开展了央行为部分人点钞的试点工作。考虑到尼日利亚经济的体量和复杂性，“E Naira”的推出引起了外界(包括各国央行)的极大兴趣。

一、什么是“e奈拉”？

与硬币和现金类似，“e naira”属于尼日利亚中央银行的债务。它使用与比特币或以太坊相同的区块链技术，其载体是电子钱包，可用于支付交易等。地球上任何一个拥有“e naira”钱包的用户都可以收到电子转账，而且几乎没有手续费。然而，与比特币或以太坊中流通的加密资产不同，“E Naira”接受央行对其用户资质的严格控制。同时，“E奈拉”本身不是金融资产，而是法定货币的数字表示，等同于面值相同的奈拉。

二、尼日利亚为什么要推出“e naira”？

根据尼日利亚中央银行的预期，随着“e naira”的逐步推广和完善的监管，“e naira”的推出有望带来诸多好处，主要包括以下几点:

首先是促进金融包容性。目前，“e Nera”钱包只提供给拥有银行账户的人，但其最终覆盖计划将覆盖所有手机用户(即使他们没有银行账户)，覆盖全国90%的人口。这个国家大约有3800万人没有银行账户(占全国成年人口的36%)。让拥有手机的人获得“e naira”，有助于促进金融普惠，有助于政府更直接、更高效地实施各类转移支付项目。

二是让汇付天下更容易。作为撒哈拉以南非洲主要的跨境汇付天下接收国，尼日利亚2019年收到约240亿美元的国外汇付天下，主要通过西联汇付天下等国际汇付天下运营商完成，支付的费用为汇付天下金额的1%至5%不等。“E奈拉”有望降低汇付天下手续费，海外尼日利亚人可以从国际汇付天下运营商处获得“E奈拉”，通过免费钱包方便地向中国汇付天下。此外，尼日利亚的费率改革，包括建立统一的市场一清价格(这将有助于弥合官方和平行市场费率)，将增强人们使用“e naira”钱包汇付天下的动力。

三是减少地下经济。尼日利亚地下经济规模庞大，交易金额占GDP一半以上，从业人数占全国总就业人数的80%。因为“e naira”是基于代币的银行账户，其交易在理论上是可以追踪的，不像基于代币的加密货币。一旦在经济生活中普及，“e naira”将大大增加该国地下交易的透明度，达到强化税基的效果。如果“e-naira”能够促进更广泛的金融包容性并刺激消费，那么整个经济都将从中受益。

三。潜在的风险是什么？

与其他数字货币类似，“e-Nera”也隐藏着许多风险，如对货币政策实施的影响、网络安全、在实际使用中是否具有足够的弹性、对金融合规性和稳定性的影响等。比如“e naira”钱包可能会被视为某种央行押金，甚至有可能成为某种央行押金，从而降低人们对商业银行押金的需求。此外，依托数字技术，“e-Nera”需要有效管理相关网络安全和运营风险。

四。如何降低潜在风险？

为了控制风险，相关部门已经采取了相关措施。比如，为了减少对商业银行等金融机构功能的影响，设置了从银行账户向“e奈拉”钱包充值的日均限额，钱包余额也设置了上限。在金融合规风险方面，为防范利用“e-naira”进行洗钱等非法金融活动，采用用户身份分层认证制度，对弱认证用户采取更严格的管控。例如，目前只允许拥有银行账户的人打开“e-naira”钱包，但未来将逐步扩大到使用注册的SIM卡打开钱包，甚至允许拥有手机但没有身份信息的用户打开钱包，但打开钱包的交易限额和钱包余额将相应降低。即使对于最强的认证用户，其个人钱包的余额上限也被设置为500万奈拉(12，200美元)。为了防范网络安全风险，“e Nera”系统会定期进行IT安全评估。

五、国际货币基金组织在其中扮演什么角色？

国际货币基金组织(IMF)将提供技术援助和政策建议，其下属的货币和资本市场部参与了“E Naira”的推出过程，并对产品设计进行了全面评估。2021年，IMF对尼日利亚央行货币的特别评估(Nigeria Article IV，2021)强调了监控央行数字货币相关风险和宏观金融冲击的必要性。基金组织准备与尼日利亚银行等相关部门进一步合作，开展数据分析、跨国研究，与其他国家分享“e-Naira”项目的经验，并讨论“e-Naira”的下一步发展内容，包括设计和监管框架。

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