银行办理个人收款POS机（王蓬博：个人能否办理用于银行卡收单的POS机？）

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最近，银行卡收单行业因为费率上涨而备受关注。有报道称，真实的商户交易和支付机构的直接POS价格实际上并没有上涨。所以很多记者朋友问个人是否可以办理POS相关问题。

原则上讲，个人即无其他属性的自然人，是不能办理用户银行卡刷卡的POS机的，必须是有经营行为和消费场景的商户才能办理POS机。

但商户也可分类，既包括拥有经营场所和已办理过工商注册登记的特约商户，也包含小微商户中依据法律法规和相关监管规定免于办理工商注册登记的实体特约商户。去年央行颁布的259号文规定，小微商户特约商户统一社会信用代码可用其负责人有效身份证件号码代替。

另外，原则上银行卡受理终端应具备定位功能。对于不具备定位功能的银行卡受理终端，收单机构应确保其用于特约商户的固定经营场所和合法合规的用途。

国务院曾在2017年684号文颁布规定，下列经营活动不属于无证无照经营：在县级以上地方人民政府指定的地点、时间销售农副产品、生活用品，或者个人利用自身技能从事依法不需要许可的便民劳动活动；依托法律、行政法规，国务院决定从事不需要许可或者登记的经营活动。

工商总局《关于开展个体工商户登记制度改革试点的工作通知》也提出探索个体户免登记范围。各试点地区可探索特定行业的个体户或免登记、经营者免登记监管模式。

实际上，关于特约商户中包括免于办理工商注册登记的小微商户的规定，最早源于2018年下发的 《关于规范支付创新业务的通知》 （简称“281号文”）中相关规定，即对依据法律法规和相关监管规定免于办理工商注册登记的实体特约商户(小微商户)，收单机构在遵循“了解你的客户”原则的前提下，可以通过审核商户主要负责人身份证明文件和辅助证明材料为其提供收单服务。

不得不提的是，这样的商家肯定也有经营行为和消费场景。支持性证明材料包括但不限于经营场所租赁协议或产权证明、集中经营场所管理方出具的证明文件以及其他反映小微商户实际从事商品或服务交易活动的材料。

010-5900281号文规定，收单机构应根据小微商户风险等级，动态调整受理银行卡种类和交易限额，而且，这类小微商户的信用卡交易有所限额。。

也就是说，没有营业执照的小微商户，可以通过个人身份证、经营场所等配套证明文件，发展成为收单的小微商户，收单机构可以提供日常销售的基础收款服务。小微商户不同于自然人，必须有特定的经营行为和消费场景，收单机构必须有证明材料确认。

此外，小微商家每天受理信用卡的金额和每月受理信用卡的金额都需要限制，可以有效防止银行卡相关的违规行为。

当然，还必须注意的是，随着码卡使用相关规定的最终确认，价格在数百到数千元的可以刷银行卡的POS机和工具，在真正的小微商家中的普及率并不高。

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