信用卡套现“江湖” POS“赠机”背后的套路

年关将至，信用卡套现大军 重返江湖 再次活跃起来。近日，北京商报今日记者在调查中发现，不少中介在第三方社交平台发帖声称提供免费POS退卡服务，并键入 低费率 这样的标语吸引了信用卡持有者的注意。在调查过程中，北京商报记者发现，免费 礼品机 其实就是为了迷惑持卡人 拉人头 发展下线。在分析人士看来，这种行为加剧了银行底层互债的风险积累，也为持卡人埋下了巨大的潜在风险。

在一些社交平台上，网上销售POS机的现象依然存在。北京商报今日记者注意到，部分中介使用晦涩难懂的文字发布购房信息，并打出 免费机，可满足大量现金 等文字迷惑持卡人。在持卡人处 上钩 之后，一些中介重用它 单词 把持卡人发展成二级代理。

根据中介提供的截图信息，手机POS机单笔套现金额为5万元，一天最高刷卡金额可达20万元，费率约为6%。

持卡人要想获得免费POS机，需要先进行激活操作绑定身份证、储蓄卡、认证信用卡等操作，还要同时满足刷卡2100元以上等条件，如果持卡人不激活POS机，则需要赔偿机具损失，一般赔偿费用在80-100元之间。

在调查过程中，一位中介人士以获取低费率为由鼓动记者注册成为pos机代理，美其名曰可以节省手续费，但也同时要求记者向认识的持卡人推介POS机。;成为代理费率会低一些，比如，一般人刷卡需要5.5%的手续费，你只需要5.3%，推介成功后，就可以将其他人的机子划拨在你的名下，就可以拿分润了，这也是一份不错的兼职。;上述中介人士说道。

不用花费时间精力，坐等收账，这样看似轻松的二级代理商背后是真的兼职机会还是套路？记者尝试申请了一台手机POS机调查发现，在注册成为二级代理商后，持卡人就可以开设下级机构、添加新增商户、对分润返现进行管理。记者关注到，二级代理商可以更改自己名下未绑定商户的终端。

以刷卡1万元为例，POS机默认设置的费率为5.5%，下级代理刷卡1万元，上级代理可以抽得2元的利润，但如果将POS机费率设置为6%，那么下级代理刷卡1万元，上级代理则可以抽得7元的利润。当记者对该设置的合理性提出质疑时，这位中介人士称，;支付公司赚的就是手续费，看客户情况，没用过的，可以直接设置6%;。

POS机代理商一般主要承担商户拓展、机具维护、巡检调单等工作，需要;拉人头;发展二级代理才能拿到分润。一位行业观察人士向北京商报记者直言，实际上，POS机代理商能拿到高收入分润的人非常少。此类诱导持卡人做分级代理的行为不仅损害了持卡人的知情权，一些持卡人不了解，被上家;画大饼;忽悠，大量压货。此外，如果安装出去的机器涉及到了违法行为，那么安装POS机的代理商也会有连带责任。

谈及POS机套现操作屡禁不止的原因，金融行业资深分析师王蓬博分析称，对于厂商来说，尽管POS机套现一直被监管所禁止，但是市场上依旧有着大量的套现需求，POS机厂商和线上线下商户也可以通过POS机的扫码套现获得对应的利润，因此POS的刷码套现才被屡禁不止。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮指出，机具是中性的，从积极方面来看，能够便利小微机构收款；但从风险方面来看，也可能被不法分子利用。收单乱象中的屡禁不止跟电商行业的刷单屡禁不止同理，风控难度极大，且始终存在需求方。

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