银行信用卡风控再升级，矛头直指“代还乱象” 封卡降额、管控还款渠道

6月12日，北京商报今日记者报道，信用卡交易管控正在加强，信用卡降额、还款渠道被堵塞，银行信用卡风控再次升级，矛头直指“代人还钱”现象。

据介绍，近期，包括工商银行、光大银行、中信银行在内的多家银行升级了信用卡还款渠道的风控措施，主要包括限额非个人还款、发放风险提示卡安全等。

1。多家银行“主动”整改违规并还钱

当记者询问批量限额持卡人还款方式的原因是否是为了整治违规还款行为时，工行客服人员给出了肯定的回答。她进一步表示，“不仅是违规还款，我们银行为了保护客户的资金安全，也对转账进行了临时控制。客户可以先尝试通过信用卡还款功能还款。如果他们失败了，他们需要去柜台。”

光大银行也对有还款行为的信用卡持卡人进行了风险提示。据该行客服人员介绍，光大银行会对历史交易中有还款行为的持卡人进行风险提示，并根据持卡人的交易和还款情况做出不同的办理。违规严重的会封卡，不严重的会减分。

中信银行客服人员也表示，经过监控，如果有多次非个人还款，他们会先向持卡人发出短信提醒，提醒其规范用卡。如果后续仍无改善，他们会采取信用卡降额等措施，保证信用卡安全。

2。通过平台违规也会导致降级封卡

信用卡还款本质上就像信用卡套现一样。在北京商报今日记者此前的调查中发现，目前，平台模式运营的信用卡代理人主要以App的形式存在。从具体操作流程来看，临近账单日期，持卡人没有足够资金还款时，只剩下一定额度的可用信用卡，就可以进行还款了。以万元信用卡为例。持卡人只需在卡内停留500元，然后用消费模式通过支付平台反复刷出并偿还这500元。这个账单总共重复20次就可以还清了。

某股份制银行卡信用卡中心人士举例说:银行可以监控持卡人的资金流向，资金周转有困难。新时代偶尔会出现一两个亲朋好友还钱的情况，银行一般不会封卡。但如果一年的12笔账单中有10笔是别人支付的，这种行为是不正常的，银行会在监控后减少金额或者封卡。”

另一家股份制银行信用卡中心人士提到，可以监控持卡人的资金是如何金属性的，以及后续消费的资金流向银行。银行不允许持卡人通过还款平台还款，此类行为一旦被监控将被处置。每个客户的监控情况不一样，处置时间也不一样。有的客户信用卡使用2-3个月左右就降级了，有的则超过半年。

3。持卡人应警惕账户被盗等风险

信用卡还款平台在申请还款业务时需要填写非常详细的信息，如手机号、姓名、身份证号、信用卡号、信用卡CVV码(也称“安全码”)等信息。通过还款平台还款可能涉及个人隐私信息泄露的风险。

银联指出，信用卡非法还款极易引发支付信息泄露、持卡人资金损失等重大风险。虽然可以解决一时的资金需求，但也容易陷入“以贷养贷”的怪圈，进一步恶化持卡人的负债。其次，它给开证行带来了风险。非法代还信用卡还具有借新还旧、循环滚动的特点。通过延迟账单支付，掩盖持卡人的真实情况，使得风险不断积累和加剧，“粉饰”信用卡的真实逾期率，给银行控制信用卡风险带来一定的障碍。

综上所述，虽然各家银行的额度措施不同，但从源头上来说，都是为了打击他人的还款行为。各银行为了保障持卡人的资金安全，进一步防范利用信用卡还钱跑分、洗钱的违法行为，实施相关风险控制，更好地控制信用卡风险。

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