信用卡 分期年化

为什么银行总是“邀请”你分期？为什么银行总是打电话“威胁”你分期？

为什么经常有分期送大礼的活动？

为什么预支现金费率打折还送礼物？

因为，现金分期、票据分期、现金垫款都是“高利贷”。看似费率很低，实际费率很高！

举个例子，比如下面的分期短信邀请。

看到这条短信，接近25000积分，12期。每期利息仅为136.6元，费率仅为0.54%。好像很便宜，简单回复一条短信就能办理成功。也许你真的需要知道真正的兴趣。不然就是套路了。让我们算算吧！

1。真实等额本息还款率

比如信用卡账单10000元，银行优惠优惠后月供费率0.6%。年费率0.6%*12=7.2%，看起来挺便宜的。如果分12期，每月偿还本金833元，利息60元。每月还本金加利息893元，看起来不多。

但是很多人忽略了一个事实，等额本息还款法每月支付的利息是固定的，而本金是每月递减的。比如第一个月本金10000元，第二个月本金10000-833 = 9167元，以此类推。到最后一期第12个月，本金833元，利息还60元。最后一个月的实际费率计算如下那么等额本息还款的每月实际资金使用率是多少？

(10000+9167+8334+7501+…+1670+837)除以12个月=5419元，分期实际年费率为总利息720元/5419元=13.28%。你没看错，这是信用卡分期的实际费率，一倍多！

2。为什么信用卡分期利息这么贵

先搞清楚利息之后的平时利息怎么算。比如A先生借给B先生1万元，约定每月还60元利息，一年到期还本金。那么一年的利息是720元，年费率是7.2%，也就是我们通常所说的实际费率。

信用卡分期支付采用等额本息的方式计算。虽然每月还款额不变，但本金不断减少，导致资金利用率低，所以计算出来的费率高。

3。如何快速计算实际费率

实际费率首先是费率，然后是成本。那么如何快速将信用卡分期费率换算成真实费率呢？以0.6%为基准计算。加一万人民币需要12个月。它是如何计算的:

公式:年费率=单笔手续费率*期数*24/(期数+1)

通常为了买一件自己早就想买的东西，有时候用信用卡分期会方便很多，分期确实减轻了我们的还款压力，但是付出的代价真的是真金白银，所以在分期之前一定要计算好真实的费率。

如果你觉得信用卡分期的真实费率不高，手机分期的利息会高得惊人。

通常我们去手机店买手机，可能会看到各种各样的0首付分期买手机的广告，还不算各种手续费。月息按2%计算，换算成实际利息是2%*12*24/(12+1)=44.31%，真的很吓人！

为了避免各种消费阶段的坑，必须掌握这种换算真实费率的方法。

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